我邀请了村姐和念念同学,我们从本质上聊了聊FIRE运动,终极指向存够多少钱可以提前退休。
现在的政策指向是“延迟退休”,这已经是纳入中央经济工作会议的重点话题了。
(资料图片仅供参考)
延迟退休的原因呢,就是我们上次聊到的个人养老金问题衍生而来的。因为光靠社保养老金不够领,国家一是让我们去存钱,二是推行延迟退休。
那我们只能被动接受吗?其实,只要有钱,就可以随时退休,提前退休。
那到底存够多少钱才能提前退休呢?
130
01
FIRE运动是什么?
“FIRE”的运动是一个缩写,全称是Financial Independence Retire Early。
翻译过来,就是:财富自由,提前退休。
这是在欧美、日本等国家的年轻人中兴起的一种主张。
这项运动的理念是通过极简的生活的方式,尽早实现财富自由,从而可以提前退休,依靠投资收入舒适地生活。
在我看来,念念同学一直是FIRE运动的践行者。念念本身是郑州本地的小红书知名博主,也发表了很多关于储蓄点赞过千的内容。
她说,我们当下8090后很多没有什么感觉,但实际上我们的父母辈一直都在做着FIRE运动:
他们省吃俭用,热爱储蓄,虽然没有没有达到FIRE的状态,但却是一直在做着这件事的。
村姐也举了很多例子,证明FIRE更多倡导是一种生活方式,核心是让人重新探索,追求自己想要的生活,并定义自己达到“财务幸福”的路径。
也就是说,每个人对财富自由的定义是不一样的。
“有的人去偏远的山里去弄个房子,也挺好的。”
我们也会经常看到,一些人去开车游遍中国,甚至环球旅行,也挺自由的。
每个人需要的花费和支出是不一样的,对财务自由的定义也不一样。
“FIRE运动”的发起人格兰特·萨巴蒂尔将财富自由分为7个阶段。
第1阶段:明确。清晰的评估你当前的财务状况;
第2阶段:自给自足。收入可以覆盖支出,维持收支平衡;
第3阶段:喘息空间。在维持生活的基础上,有些许储蓄;
第4阶段:稳定。有一定的应急资金,至少存下6个月生活费,可以应对突发情况;
第5阶段:灵活。存下足够生活两年以上的钱,如果有需要,可以灵活地把自己从工作中解脱出来;
第6阶段:财务独立。可以完全不用工作,依靠投资产生的收入就可以维持生活;
第7阶段:充足财富。拥有比你需要的更多的钱。
02
存够多少钱才能财富自由(提前退休)
大部分普通人都处在前几个阶段,如果想要达到第6阶段,完全不用工作,我们要存够多少钱呢?
FIRE运动给出的答案是:存够一年生活费的25倍,然后依靠4%的年化收益率的收益生活。
假如一个月生活费1万元,一年生活费就是12万
12*25倍=300万
年化利率4%,在300万*4%=12万
也就是说,每月生活费1万的人,只要存够300万,被动的理财收益,就能覆盖每个月的支出,那就不用工作了。
300万听起来难不难?(全靠高收入的积累啊)
要么就是短时间内提高收入,有点难。
要么就是降低开支,也需要慢慢来。
但是还好,我们还有时间。
念念按照《小狗钱钱》里的72法则给我们算了算。
“假如我想50岁退休,预计活到85岁,那就是需要大概35年的时间。如果我把开支控制在每个月5000元,就需要5000*12*35=210万。”
按照72法则,她的平均收益率维持在4%,资金需要翻倍的时间为72➗4=18年。(4%目前也是无风险收益的天花板了。)
那她需要在32岁(在50-18)之前,存够一半的钱就可以了,到50岁就可以退休,依靠利息生活了。
也就是差不多100万。
如果平均收益率更高,那资金翻倍的时间更短。
是不是金额小了很多呢?
03
怎么做才能更贴近FIRE?
不管是按照25倍年支出,还是按照72法则,一是提前准备,二是要少花一点,就不用压力那么了。。。。。
村姐帮我们总结下来,就是提高能力,降低欲望:
第一、重新定义和节制欲望,量入为出。
第二、提升自己在行业价值,获得更高的行业报酬。
第三、远离消费“黑洞”。
第四、现在就开始储蓄。
第五、学会投资理财。
第六,做好生活基本保障。
必须做好一定现金流储备和应急准备金,应对6~12个月,适当配置意外保险、重大疾病保险。
第二条个人收入各自关注各自行业,或者考察别的行业,这里不多说。
其余方面,念念都特别在行。她给大家分享了特别多包括记账习惯、储蓄理念、消费理念等等。
我们一致认为,FIRE人群,主张先进行储蓄,后在享受生活的方式。甚至在一定程度上对自己比较抠。
今年刘润的演讲也关注到豆瓣抠组:“我们不是穷,我们只是抠。”
我个人认为,这群人是比较有生活趣味、有生活目标的,知道自己要什么。
包括我们也关注到小红书、咸鱼、拼多多等很多平台的兴起,也会影响很多人的生活方式。
比如咸鱼,一个小孩儿用的蹦蹦床,淘过来,还能再卖出去。
包括消费方式,物品的断舍离等等。
另外就是注重资产而非消费,比如有的人年入百万也不买豪车。
其实,实现财富自由的核心是创造被动收入,副业和投资是获得被动收入的最佳选项。
对于副业,念念的建议是:
1是可以培养和自己职业相关的副业;
2是利用自媒体比如小红书等变现,做博主;
3是做知识付费,把自己会别人不会的事情做成课程;
4就是保险经纪人职业可以兼职,比较自由,也是优质副业的选项。
事业性被动收入除外,就是资产性被动收入了。我们一起来盘一盘:
①房产 房租在众多赚取被动收入的方式中比较原始了。村姐反映,
因为疫情关系,她家房子难租了很多,算上空置期,房租收入大幅下滑。
②股票/基金 总归是有一些风险,比较建议指数基金,定投相对好一些。
③银行定期存款 要关注利率下行的问题。
④年金保险 妥妥的被动现金流。
⑤增额寿 可以实现150w的房产,每月5000元的收租,收到90岁,还有269万。
总之,被动收入很重要。
最后,欢迎大家一起探讨,更多资产性被动收入和事业性被动收入的方式方法,欢迎留言。
最后的最后,想买保险或者想从事保险经纪职业,不知如何下手,可以找我聊聊。||原文首发保保你好公号
聊聊FIRE运动:存够多少钱可以提前退休?
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